개인적으로 추천하는 월배당 100만원 ETF는 TIGER미국배당다우존스, JEPI입니다.
사실 주식 하시는 분들은 많이 들어보셨을텐데요, 그만한 이유가 있기 때문입니다.
만약 투자 기간을 10년 이상 가능하다면 TIGER미국배당다우존스를, 1년 이내에 바로 배당을 받아햐 한다면 JEPI를 추천합니다.
1.월배당 100만원으로 충분할까?
개인적으로 월배당 100만원은 충분하지 않다고 생각합니다.
국민연금에서 발표한 노후 최소 생활비는 1인당 136만원입니다.
물론 혼자 평생 산다면 괜찮지만, 보통 2인 가구가 노후를 보내려면 270만원은 있어야 한다는 뜻입니다.
지금 20~30대 이신 분들, 미래에 국민연금을 받을 수 있을까요? 점점 가능성이 떨어져 가고 있고, 받더라도 받는 금액이 크게 줄어들 것입니다.
하지만 월 100만원이 어디인가요? 이 금액이라도 세팅해 놓으면 마음이 편안한 것이 사실입니다.
2. TIGER미국배당다우존스 월 배당 100만원
TIGER미국배당다우존스 미국의 우량 배당성장주 100종목에 투자하는 ETF입니다.
월 배당 수익률은 최근 1년 기준 3.58%로, 매우 높다고 할 순 없지만 배당성장주 특성상 주가도 오르고, 1주당 배당금도 꾸준히 오르는 길게 보면 효자인 ETF죠.
한국판 SCHD로 불릴만큼, 미국의 SCHD와 구성종목이 거의 유사하기 때문에, SCHD의 특징을 대부분 가지고 있습니다.
우선 월배당 100만원을 받으려면 얼마를 투자해야 할까요?
배당수익률 3,58% 기준, 약 3억 3,520만 원 정도의 투자금액이 필요합니다.
꾸준히 성장하는 배당금
SCHD를 보면 2012년 상장 이후 2025년까지 매년 1주당 배당금을 인상하고 있습니다. 5년간 배당금 성장률도 10~12%로 꽤 높은 편이구요.
TIGER미국배당다우존스 역시 2023년 상장하여 역사가 짧지만, 미국의 대표적인 배당성장주인 셰브론, 펩시, 코카콜라등에 투자하기 때문에 앞으로 장기적인 배당금 성장이 예상됩니다.
실제 상위 10개 구성 종목을 표로 정리해봤습니다.
| 종목 | 비중 | 배당수익률 (2024년 기준) |
|---|---|---|
| CVX (셰브론) | 4.41% | 4.41% |
| ABBV (애브비) | 4.34% | 3.58% |
| PEP (펩시코) | 4.33% | 3.83% |
| MO (알트리아그룹) | 4.31% | 6.90% |
| COP (코노코필립스) | 4.22% | 3.26% |
| HD (홈디포) | 4.20% | 2.36% |
| MRK (머크 앤 코) | 4.12% | 3.85% |
| CSCO (시스코 시스템즈) | 4.03% | 2.41% |
| TXN (텍사스 인스트루먼트) | 3.94% | 2.74% |
| VZ (버라이즌) | 3.88% | 6.31% |
익숙한 종목들이 많죠? 대부분 업력이 길고 반독점적인 구조로 실적이 안정적인 회사들입니다.
특히 버라이즌은 배당주 투자로 제 주변에만 3명이 투자를 하고 있더라구요. 정기적으로 들어오는 배당금 입금 알림을 보면 기분이 꽤 좋다고 합니다.
반면 저는 배당주보다는 현재 성장주에 80% 이상 비중을 투자하고 있습니다.
아직 20대, 30대라면 투자 기간을 길게 보셔야 합니다. 젊은 나이에 월배당 받으려고 하지 마시고, 장기간 주가가 크게 성장하는 ETF나 종목에 투자해야 합니다.
물론 TIGER미국배당다우존스 처럼 주가와 배당금이 균형을 맞춰서 장기 우상향하는 종목도 괜찮다고 보지만, 저라면 TIGER미국나스닥100처럼 시세 차익을 얻을 수 있는 종목을 투자하겠습니다.
꾸준히 성장하는 주가
SCHD를 배당성장주로 부르는 이유는 배당 뿐 아니라 주가도 꾸준히 상승하기 때문입니다.
TIGER미국배당다우존스는 SCHD와 주가의 큰 흐름이 비슷합니다.
아래는 두 종목의 6개월 수익률 비교표입니다. 그래프 모양이 거의 동일하죠? 환율의 영향으로 국내상장ETF의 수익률이 더 높은 것으로 나오지만, 길게 보면 거의 동일한 모습을 보입니다.
그렇다면 SCHD의 그래프는 어떨까요?
물론 나스닥100과 같은 기술주에 비하면 수익률이 떨어지지만, 그래도 아름다운 우상향 그래프를 보이고 있습니다.
결론적으로 주가도 오르고, 배당수익률도 오르는 TIGER미국배당다우존스는 10년 이상 장기 투자가 가능하다면 배당주로 추천하는 종목입니다.
3. JEPI 월배당 100만원
제가 투자 기간이 1년 미만일 경우에는 JEPI를 추드렸죠? 이유가 있습니다.
JEPI의 배당수익률은 2024년 기준 7.3%이기 때문입니다. 2022년에는 무려 11%의 배당을 지급했구요.
연배당 수익률 7.3% 기준, 월배당 100만원을 받으려면 약 1억 6,438만 원 정도의 투자 금액이 필요합니다.
확실히 배당 수익률 자체가 높으니까, 필요한 투자 금액이 확 줄어드네요.
당장 높은 배당 수익률
JEPI의 가장 큰 장점은 당장 높은 배당금을 받을 수 있다는 점입니다.
아래표는 최근 5년간의 배당수익률입니다. 편차가 꽤 크지만, 그래도 5~11%의 높은 배당 수익률을 제공하고 있습니다.
아래 공식홈페이지에서 더 자세하게 확인 할 수 있습니다.
| 연도 | |
|---|---|
| 2020년 | 5.79% |
| 2021년 | 6.59% |
| 2022년 | 11.68% |
| 2023년 | 8.40% |
| 2024년 | 7.33% |
이렇게 높은 배당수익률을 제공할 수 있는 이유는 커버드콜ETF이기 때문입니다.
JEPI는 미국 S&P 500 지수에 포함된 안정적이고 배당을 잘 주는 대형 우량주들에 투자하면서 커버드콜 옵션으로 높은 배당을 주는 것이죠.
커버드콜 옵션이란 “내가 어떤 주식을 가지고 있는데, 동시에 그 주식을 일정 가격에 살 수 있는 권리를 다른 사람에게 팔아주는 것”입니다.
예를 들어, 친구에게 ‘내가 가지고 있는 사과를 1,000원에 살 수 있는 권리를 100원 받고 준다’고 생각해 보세요.
친구는 100원을 내고 그 권리를 사요. 그런데 나중에 사과 값이 1,200원이 되면, 친구는 1,000원에 사과를 살 수 있어서 이득이죠.
나는 친구에게 100원을 받고 팔았지만, 사과가 더 오르면 그 이익 일부를 놓칠 수 있습니다.
주가 수익은 기대하지 말자
커버드콜 옵션으로 높은 배당을 제공하지만, 단점은 주가가 많이 오르지 않습니다.
최근 5년간 SCHD와 JEPI의 수익률을 비교하면 한눈에 확인할 수 있습니다.
SCHD는 5년간 약 44% 상승한 반면, JEPI는 약 7.23% 상승했네요. 높은 배당을 받을 수 있으니 어느 정도 단점은 인정해야 합니다.
3. 결론
결론적으로 바로 투자한 다음달에 높은 월배당을 받아야 한다면 JEPI가 낮습니다.
이 경우는 퇴직을 앞두고 있는 분들에게 적합할 것 같네요. 성장주에 투자한 주식의 비중을 줄이고, 높은 월배당을 안정적으로 받을 수 있기 때문입니다.
하지만 주가 상승에 대한 기대는 어느 정도 접어 두어야 정신 건강에 좋습니다.
만약 앞으로 투자 기간이 10년 이상 남았고, 바로 당장 높은 배당금 보다는 장기적으로 배당금이 상승하고, 주가도 올랐으면 하시는 분들은 TIGER미국배당다우존스입니다.