TIGER 미국나스닥100 ISA 계좌로 투자해야 하는 3가지 이유

TIGER 미국나스닥100 종목을 ISA계좌로 투자하는 것은 대부분의 상황에서 더 유리한 수익률을 가져다 줍니다.

저도 투자한 기간이 5년 정도 되었는데요, 세금 절감 효과가 매우 큽니다. 일찍부터 계좌를 만들어 준 것에 크게 안도 하고 있습니다.

아래 ISA계좌로 투자해야 하는 이유를 직접 보시면 이해가 가실 겁니다.

1.훨씬 높아지는 수익률

주식 앱으로 비대면으로 10분 이면 ISA계좌를 만들 수 있고, 어렵다면 지점에 방문하시면 금방 만들 수 있습니다.

10분이면 수익률이 10% 이상 올라가게 됩니다. 아래 예시를 보겠습니다.

TIGER 미국나스닥100 ISA

ISA계좌는 1년간 매도 차액에 대해서 일반형은 200만원, 서민형은 400만원까지 비과세가 됩니다.

게다가 비과세 한도를 초과하게 되면 9.9%만 세금을 부과하기 때문에 일반 계좌에 비해 수익률이 더 높아집니다.

반면 일반 계좌는 매도 차액 전체에 15.4% 세금을 부과합니다.

예를 들어 1,000만원을 투자했는데 3,000만원까지 주식이 올라서 2,000만원을 벌었다고 가정해보겠습니다.

이때 각 계좌별 수익률은 ISA계좌가 10% 이상 높습니다.

계좌 유형투자금액매도차액세금최종 수익금액수익률
일반계좌10,000,000원20,000,000원3,080,000원16,920,000원169.20%
ISA 일반형1,782,000원18,218,000원182.18%
ISA 서민형1,584,000원18,416,000원184.16%

세부적으로 설명 드리면 아래와 같습니다. 어려우시다면 넘어가셔도 좋습니다.

일반계좌

  • 매도차액: 20,000,000원
  • 세금: 3,080,000원 (15.4% 세율 적용)
  • 최종 수익금액: 16,920,000원
  • 수익률: 169.20%

ISA 일반형

  • 매도차액: 20,000,000원
  • 비과세 한도: 2,000,000원
  • 과세대상금액: 18,000,000원
  • 세금: 1,782,000원 (9.9% 세율 적용)
  • 최종 수익금액: 18,218,000원
  • 수익률: 182.18%

ISA 서민형

  • 매도차액: 20,000,000원
  • 비과세 한도: 4,000,000원
  • 과세대상금액: 16,000,000원
  • 세금: 1,584,000원 (9.9% 세율 적용)
  • 최종 수익금액: 18,416,000원
  • 수익률: 184.16%

2. 반 강제적인 장기 투자

ISA계좌는 세금 혜택이 있는 계좌이기 때문에 최소 3년 이상 계좌를 유지 해야 하는 의무 보유 기간이 있습니다.

사실 3년이 길다고 생각할 수 있는데 생각보다 짧습니다. 벌써 내 나이가 이렇게 되었나 생각해보시면 알 수 있습니다.

정부에서 아무 조건도 없이 헤택을 줄리 없는데요, 이 혜택이 오히려 장점이 되기도 합니다.

TIGER 미국나스닥 100은 장기투자를 해야 수익 가능성이 높아집니다.

https://www.tigeretf.com/ko/product/search/detail/index.do?ksdFund=KR7133690008

만약 3년 이내에 ISA계좌를 해지하면 받았던 세금 혜택이 다 없어지기 때문에 꼭 유지하는 것이 좋습니다.

물론 원래 내야 하는 세금을 내야 하는 것이기 때문에 패널티는 따로 없습니다.

물론 급전이 필요하다 하면 납입한 원금에 대해서는 인출이 가능합니다.

예를들어 3,000만원을 입금해서 총 투자 금액이 3,300만원이 되었다면, 처음에 납입한 원금인 3,000만원까지만 인출이 가능한 것입니다.

사실 저도 얼마 전 1,500만원 정도 큰 지출을 할 일이 있었는데요, 보유한 현금이 없었습니다.

다만 ISA계좌에 3년 동안 6,000만원을 넣어놓은 상태였기 때문에 원금 1,500만원을 찾을 수 있었습니다.

따라서 TIGER 미국나스닥100 ISA 계좌 투자를 선호합니다.

3. 과세 이연으로 스노우볼 효과

ISA계좌는 수익이 발생했을 때 바로 세금을 내지 않고, 만기 때 한번에 세금을 납부하게 됩니다.

덕분에 수익을 바로 재투자할 수 있기 때문에 스노우볼 효과로 수익이 빠르게 늘어납니다.

예를 들어 볼까요?

복리 효과

만약 투자금 처음 년도에 1,000만원을 투자했는데, 매년 수익률이 8%라고 가정하면 계좌 잔액은 아래와 같습니다.

연도일반계좌 잔액 (원)일반계좌 납부세액 (원)ISA계좌 잔액 (원)ISA계좌 납부세액 (원)
010,000,000010,000,0000
110,676,800123,20010,800,0000
211,407,744131,65611,664,0000
312,197,164140,69012,597,1200
413,049,737150,33713,604,8900
513,970,516160,56114,693,2810
614,964,957171,55915,868,7430
716,038,953183,44717,138,2430
817,198,870196,28318,509,3020
918,451,579210,14119,990,0460
1019,804,505224,82421,589,2500
최종19,804,5051,692,698 (총 납부액)20,639,914949,336 (만기 시 납부)


결론적으로 10년 후에는 세금 납부 후 투자 수익이 ISA계좌가 약 637,000원 더 높습니다.

일반 계좌는 매년 세금을 납부하기 때문에 투자 금액이 상대적으로 적기 때문입니다.

지금까지 TIGER 미국나스닥100 ISA 계좌 투자 선호 이유를 정리해봤습니다.

도움이 되었다면 아래 글도 참고 바랍니다.

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